CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Cambie los beneficiarios de sus seguros actuales

Además de aquellos seguros de los que sea consciente, es muy posible que tenga otros seguros de vida o accidentes que no recuerde. Algunos ejemplos: el colectivo de la empresa, el complemento a ese seguro que contrató hace años, el seguro de accidentes que contrató en la oferta de alguna tarjeta de crédito, el seguro del banco por domiciliar la nómina, el seguro de su colegio profesional, etc...Si la cláusula de beneficiarios fuese la genérica más habitual por orden de prelación: 1º cónyuge, 2º hijos, 3º padres, 4º herederos legales, no haría falta modificar nada pero si será necesario si en algún caso la hubiese modificado. Al menos es el momento de revisarlo.

Contrate en Seguro de Vida Temporal con un capital equivalente a, por lo menos, dos veces sus ingresos anuales

Con independencia del posible seguro de amortización de su hipoteca, le recomendamos su contratación. Este es el momento oportuno. Para personas con edades inferiores a 40 años las primas son muy bajas y los requisitos médicos escasos para capitales inferiores a 90.000 euros. Una duración adecuada puede ser de 10 o 15 años, a prima nivelada, de modo que, al vencimiento, dependiendo de sus circunstancias patrimoniales, procedería o no a su renovación (Seguro Temporal a Plazo Fijo). Este tipo de póliza, que puede contratarse con garantías suplementarias de accidentes, será siempre un buen complemento a cualquier otra fórmula de protección que defina en el futuro.

Contrate un Seguro de Salud para Vd. y su cónyuge, especialmente si desean tener hijos

Efectivamente los gastos sanitarios en un matrimonio joven suelen concentrarse especialmente en las consultas de ginecología, embarazos, partos y pediatría. Una buena póliza de salud privada hará su vida mucho más cómoda. Recuerde que para los embarazos hay plazos de carencia, así que no pretenda contratar la póliza demasiado cerca del feliz momento de saber que un hijo viene en camino. Deberá hacerlo con varios meses de antelación.

Seguro de hogar de la vivienda que habite.

Si la vivienda que van a ocupar para fijar su residencia es de nueva propiedad y han formalizado una hipoteca, la entidad financiera les exigirá la formalización de un seguro. Sepa que por la Ley del mercado hipotecario es obligatorio formalizar un seguro de daños que proteja a la vivienda, pero no es obligatorio hacerlo con la propia entidad. Por ello infórmese de las alternativas de precios y coberturas que mejor se adapten a sus intereses. Pueden existir importantes diferencias.

Si la vivienda es alquilada, aunque el propietario disponga de un seguro, sepa que es recomendable que Vd disponga de otro, porque determinados daños que se produzcan serán de su responsabilidad y el seguro del propietario no los cubrirá o se los podrá reclamar a Vd. Con asegurar el contenido de la vivienda será suficiente incluyendo además la Responsabilidad Civil que garantice los daños fortuitos a terceros. Y el continente en principio no es necesario por ser responsabilidad del propietario, aunque puede ser recomendable contratar un capital a primer riesgo (18.000 - 30.000 euros) para garantizar la cobertura de ciertos daños, y no depender de si el seguro del propietario lo cubre o no.

Suscriba uno o varios Seguros de Ahorro o un Plan de Pensiones

Si su nivel económico se lo permite, es aconsejable ahorrar de un modo sistemático, para superar posibles imprevistos y conseguir una independencia económica.

Conseguir ahorrar cuanto antes es importante para poder acumular en el futuro el mayor capital posible, y por un modelo en el que sistemáticamente nos obliguemos a realizar las aportaciones. Si no nos obligamos al final terminaremos no haciéndolo, y aquí el seguro es un fórmula idónea. (Analice que cantidad dineraria de forma periódica puede liberar para este ahorro).

Si prevé que va a precisar disponer del ahorro antes de la jubilación, sugerimos la contratación de uno o vario seguros de Vida Ahorro,que ofrecen liquidez absoluta. Y aunque no dispone de deducción fiscal en el período de aportaciones, el tratamiento fiscal al vencimiento es muy favorable porque tributa el rendimiento generado como rendimiento de capital mobiliario y no del trabajo (como los planes de pensiones), supone un ahorro importante.

La llegada del nuevo miembro de la familia le traerá mucha alegría pero también muchas responsabilidades - a lo largo de la vida - y hay que estar preparado para hacerles frente. A continuación le indicamos algunas de las consideraciones que debe tener en cuenta.



CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Nuestras recomendaciones:

Seguros de Vida

Lo más importante es la cobertura de su vida, por lo que consideramos conveniente la contratación de un Seguro de Vida Temporal, que puede contratarse sobre dos cabezas en el caso de que su cónyuge trabaje fuera del hogar, con un capital equivalente a, por lo menos, dos veces sus ingresos anuales, con independencia del posible seguro de amortización de su hipoteca. Este tipo de póliza, que puede contratarse con garantías suplementarias de accidentes, será siempre un buen complemento a cualquier otra fórmula de protección que defina en el futuro. Una duración adecuada puede ser de 10 o 15 años, a prima nivelada, de modo que, al vencimiento, dependiendo de sus circunstancias patrimoniales, procedería o no a su renovación (Seguro Temporal a Plazo Fijo).

Además, si su nivel económico se lo permite, es aconsejable ahorrar de un modo sistemático, para superar posibles imprevistos y conseguir una independencia económica.

Conseguir ahorrar cuanto antes es importante para poder acumular en el futuro el mayor capital posible, y por un modelo en el que sistemáticamente nos obliguemos a realizar las aportaciones. Si no nos obligamos al final terminaremos no haciéndolo, y aquí el seguro es un fórmula idónea. (Analice que cantidad dineraria de forma periódica puede liberar para este ahorro).

Si prevé que va a precisar disponer del ahorro antes de la jubilación, sugerimos la contratación de uno o varios seguros de Vida Ahorro, que ofrecen liquidez absoluta. Y aunque no dispone de deducción fiscal en el período de aportaciones, el tratamiento fiscal al vencimiento es muy favorable porque tributa el rendimiento generado como rendimiento de capital mobiliario y no del trabajo (como los planes de pensiones), supone un ahorro importante.

Seguro de Salud

La salud de su hijo es importante y la medicina privada le ofrece ciertas ventajas de elección de médicos y rapidez de atención. Si no tiene en Seguro de Salud (familiar), debe valorar la contratación de la cobertura. Si ya sabe que va a tener un hijo, será demasiado tarde para beneficiarse de la asistencia durante el embarazo y el parto perro, contratándolo ya, podrá garantizar la atención adecuada a su hijo desde el momento que nazca.

Si ya dispone de seguro de salud, es importante que sepa que debe incluir a su hijo en el seguro lo más pronto posible desde su nacimiento dado que si se demora, por lo general a partir de los 15 días del nacimiento la Aseguradora exige cumplimentar el cuestionario de salud y si tuviese cualquier alteración significativa podría rechazar la cobertura. Realizando el alta en el seguro antes de esos 15 días se acepta la inclusión con las posibles preexistencias que tuviese el recién nacido. Este período puede depender según la Aseguradora que se trate, por ello le aconsejamos consultarlo y en todo caso darlo de alta cuanto antes.

Hay otros seguros que debe considerar como, por ejemplo:

El Seguro de Accidentes que es especialmente importante si es trabajador por cuenta propia. Los accidentes acontecen y este seguro, si incluye la cobertura de Subsidio, le garantizará una indemnización diaria durante un máximo de un año. Para reducir el coste de esta garantía, sugerimos que se contrate con una franquicia, de modo que sólo se percibiría indemnización en el caso de que la baja temporal excediera, por ejemplo, de 15 días.

El Seguro de Decesos que, por una prima mínima, además de pagar los costes del entierro, ofrece un servicio de atención y apoyo a la familia en un momento muy difícil.

La separación y el divorcio divorcio pueden afectar a los seguros que se tengan contratados y los que se deriven de la nueva situación. A continuación, ofrecemos algunas sugerencias:



CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Conviene verificar que las pólizas se adecuen a la nueva realidad.

Seguros de Vida

Si ha asumido compromisos financieros, como la pensión por alimentos de su antiguo cónyuge o la manutención de los hijos, tal vez le conviene aumentar la cobertura de Vida que tiene.

Normalmente, las personas designan al cónyuge como beneficiario de sus pólizas de Vida, por lo que, en el supuesto contemplado, deberá dar instrucciones a la compañía de seguros para su cambio.

Seguro de Accidentes

Si sufre un accidente y no puede trabajar durante varios meses, puede tener dificultades para pagar la pensión por alimentos a su antiguo cónyuge. Una solución es una póliza de Accidentes con la cobertura de Subsidio que le garantiza el cobro de una indemnización diaria durante un año. Para reducir el coste de esta garantía, sugerimos que se contrate con una franquicia, de modo que sólo se percibiría indemnización en el caso de que la baja excediera, por ejemplo, de 15 días.

Seguro de Salud

Debe averiguar qué cobertura tiene y si podrá seguir beneficiándose de la cobertura de la póliza de su antigua pareja.Si Usted estuvo incluida, como esposa de un empleado, en una póliza de Salud colectiva para los empleados de una empresa, será necesario averiguar si la cobertura continúa después de su separación.

Si la situación es que desea seguir asegurado/a pero que cada cónyuge se haga cargo del coste correspondiente a cada uno y los hijos a cargo de uno de ellos, ha de gestionar con la Aseguradora formalizar un nuevo seguro y dar de baja en el actual a quienes no permanezcan.

Si por el contrario desea anular el seguro y no pagarlo, ha de saber que hasta el vencimiento la Aseguradora no le dejará hacerlo, y con independencia de la fecha de efecto inicial, el vencimiento es siempre a 31 de diciembre por lo que tendrá que seguir pagando hasta final de año y comunicar preferiblemente con 2 meses de antelación su deseo de cancelar el seguro. Y a partir de ese momento replantearse la cobertura en la nueva situación personal.

Seguros de Patrimonio

Un hogar se ha convertido en dos. En el caso de que los bienes se hayan repartido, las sumas aseguradas de la póliza existente deberán reducirse y, si va a un nuevo piso o vivienda, tendrá que contratar una nueva póliza.

Si el coche que Vd. conducía no estaba a su nombre, debe escribir a la compañía de seguros para pedir un certificado que le permita mantener la bonificación alcanzada.

CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Llegada la edad de jubilación, lo fundamental es utilizar el patrimonio para garantizar adecuadamente el nivel de vida alcanzado.

Para planificar adecuadamente el complemento a la jubilación lo ideal sería seguir los siguientes pasos:

1. Analizar su situación con la Seguridad Social. Es diferente que sea trabajador autónomo o por cuenta ajena, ya que las cotizaciones serán de cuantía diferente. Además es necesario tener en cuenta la fecha de inicio de cotizaciones, si han existido lagunas de cotización, sus ingresos actuales, años totales cotizados, edad actual y tiempo que resta para la jubilación, etc. Con todo ello se puede realizar una estimación tanto de la posible pensión que recibirá en el futuro como de la pérdida de ingresos que representará sobre sus ingresos totales.

2. Cuantificar en que medida de este previsible pérdida de ingresos, en que % y durante cuantos años le gustaría poder alcanzar un capital equivalente para la fecha de jubilación. Esto nos reflejará un capital objetivo que según la edad actual significará una cuantía periódica a destinar de ahorro para alcanzar ese objetivo.

3. Analizado el punto anterior, tendremos que elegir porque instrumento canalizamos el ahorro que vamos a destinar, si un Plan de Pensiones, un seguro PPA o un seguro de ahorro tradicional. Los seguros PPA y los Planes de pensiones tienen las mismas ventajas fiscales de deducción de las Aportaciones en la Base imponible del IRPF con los límites de 8.000 euros o el 30% de los rendimientos netos del trabajo. Esta ventaja fiscal no la dispone el seguro de ahorro tradicional pero en cambio tiene la ventaja de disponer de una total liquidez y no solo en supuestos excepcionales, y un mejor tratamiento fiscal al vencimiento porque no tributa como rendimientos del trabajo sino por rendimientos de capital mobiliario. Además en el seguro de ahorro tradicional no tiene límite de aportaciones. Si la decisión es realizar un Plan de pensiones es conveniente analizar el tipo de Plan según el perfil inversor de más o menos riesgo, en este caso le recomendamos revisar lea sección específica de Planes de Pensiones.

Aunque esquemáticamente lo comentado es quizás lo más recomendable, pensando en complementar en todo o en parte la previsible pérdida de ingresos a la jubilación, la fórmula más sencilla es valorar simplemente la capacidad de ahorro que una persona es capaz o está dispuesta a realizar de forma periódica, y con ello decidir el instrumento: seguro, seguro PPA o Plan de Pensiones. Y realizar la estimación salvo que la Aseguradora nos garantice un mínimo de rentabilidad. Aunque el seguro PPA y el Plan de pensiones tienen similitud e idéntico tratamiento fiscal, la principal diferencia está que el seguro PPA garantiza una rentabilidad mínima y el Plan no. Con el plan y en función del riesgo asumido se pueden producir mayores beneficios pero también pérdidas y en cambio el seguro PPA garantiza total seguridad en la inversión. En épocas de incertidumbre en los mercados de renta variable, puede ser más recomendable el seguro PPA o el seguro tradicional, la elección es más por un criterio de fiscalidad.

CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Debe adecuar los beneficiarios de los seguros de Vida y Accidentes a los indicados en su testamento.

Dependiendo del patrimonio que Vd vaya a dejar en herencia y el grado de parentesco de los herederos es previsible que tengan que hacer frente en el momento que la vayan a percibir de algún desembolso económico que puede adquirir una cierta importancia. No siempre los herederos pueden tener la suficiente liquidez para hacer frente a los gastos que genera la herencia, por lo que puede ser recomendable contratar un seguro de vida que garantice al menos el equivalente a la estimación de gastos que genera la adquisición de la herencia.

En este caso como el seguro de vida es necesario para cuando se produzca el fallecimiento, y esto es incierto en el tiempo, la única modalidad de seguro que permite adaptarse a esta necesidad es el denominado SEGURO DE VIDA ENTERA, el coste del seguro es algo superior al temporal anual renovable o de plazo fijo, pero garantiza su renovación anual hasta que se produzca el fallecimiento del Asegurado sin límite de tiempo.




CONSIDERACIONES JURIDICAS:

Conviene redactar el testamento con claridad, indicando, en su caso, los legados, encomiendas, albacea...

Es conveniente dejar suficientemente señalados depósitos, cuentas corrientes y de ahorro, planes y fondos de pensiones, seguros de vida...

Brindar a nuestros hijos la posibilidad de pasar algún tiempo estudiando en un país extranjero es cada vez más posible pero es necesario planificar el viaje de forma adecuada para que no haya sorpresas desagradables.



CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Seguro de Salud

En primer lugar habrá que analizar según el país de destino de su hijo si existe convenio de reciprocidad de la Seguridad Social, en este caso (CEE y algunos países de Sudamérica) podrá ser suficiente acudir a la Seguridad Social para que nos emita una certificación que sirva de atención de nuestro hijo en el país de destino.

Si desea tener cobertura privada tanto para complementar la Asistencia como en el caso de que no disponga de ella por la Seguridad Social, hay seguros específicos de Asistencia en viaje, que puede contratar.

Si la duración del viaje es corta (inferior a 2 o 3 meses) los seguros de Automóviles, Hogar y Salud, incluyen la cobertura de Asistencia en viaje tanto del titular del seguro como de los miembros de la unidad familiar, pero si la duración del viaje por estudios es superior a los 3 meses a partir de este momento ya no tendría cobertura por lo que será necesario formalizar un seguro específico, además en los seguros gratuitos de hogar, salud y autos no disponen en general de coberturas importantes que los específicos si incluyen, como por ejemplo: Demoras de equipajes, demoras en conexiones, responsabilidad civil, etc. Lo importante el reembolso de gastos médicos es una cobertura que preocupa especialmente pero conviene revisarlo si dispone de seguro que lo cubra porque si es insuficiente debe contratar inseguro de Asistencia en viaje específico donde tiene más libertad en ampliar este límite, dado que según el país de destino puede ser imprescindible, para que no resulte insuficiente en caso de necesidad.

Seguro de Accidentes

Sugerimos su contratación, especialmente en el caso de que su hijo practique deportes.

CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Debe revisar los seguros que tiene contratados para ver si puede hacer frente al pago de los mismos. Deberán mantenerse los seguros obligatorios y patrimoniales, introduciendo, en su caso, franquicias para abaratar el coste. Por ejemplo, el seguro de coches tiene distintas posibilidades de contratación, pudiendo limitarlo a las modalidades de Responsabilidad Civil o Seguro a Terceros Ampliado, que reducen el coste del denominado Seguro a Todo Riesgo.

Si tiene familiares que dependan económicamente de Vd, es conveniente recodar que en cuanto agote la prestación de desempleo deja de estar en situación asimilable al alta, y en estos casos para percibir las prestaciones de la Seguridad Social se requiere un tiempo mínimo de cotización y para las prestaciones más importantes ha de contar con 15 años cotizados, por lo que si no lo alcanzase puede ser ventajoso que contrate un seguro de vida que garantice la indemnización de un capital para las circunstancias de un fallecimiento o invalidez.

En Seguros de Jubilación, se puede dejar en suspenso el pago de primas, e incluso, solicitar un anticipo o rescate de la póliza.

En Planes de Pensiones o Planes de Previsión Asegurados se puede, en caso de desempleo, hacer efectivos, en su totalidad o en parte, los derechos consolidados. La percepción de los derechos consolidados por desempleo de larga duración será incompatible con la realización de aportaciones a cualquier Plan de Pensiones o Plan de Previsión Asegurado mientras se mantenga dicha circunstancia. En caso de un Expediente de Regulación de empleo también puede hacer efectivo los derechos consolidados acumulados hasta esta fecha.

CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Seguro de Vida Temporal

La actividad por cuenta propia comporta, en caso de fallecimiento, una menor protección para los familiares que la que proporciona el trabajo por cuenta ajena, por lo que consideramos imprescindible la contratación de un Seguro de Vida Temporal, con independencia del seguro de amortización de su hipoteca.

En el caso de que trabajen los dos cónyuges, la protección más adecuada sería un Seguro Temporal, sobre las dos cabezas, que garantice al otro cónyuge (o a un tercer beneficiario en caso de fallecimiento de ambos), un capital suficiente para saldar los posibles créditos o hipotecas pendientes y, además, dos o tres veces el salario medio anual de la unidad familiar. La modalidad que recomendamos es un Seguro Temporal a Plazo Fijo, a prima nivelada. Una duración adecuada puede ser de 10 o 15 años. Para personas con edades inferiores a 40 años las primas son muy bajas y los requisitos médicos escasos.

Este tipo de póliza, que puede contratarse con garantías suplementarias de accidentes, será siempre un buen complemento a cualquier otra fórmula de protección que defina en el futuro.

Seguro de Accidentes

Es especialmente importante para trabajadores por cuenta propia o empresarios. Los accidentes acontecen y este seguro, si incluye la cobertura de Subsidio, le garantizará una indemnización diaria durante un año. Para reducir el coste de esta garantía, sugerimos que se contrate con una franquicia, de modo que sólo se percibiría indemnización en el caso de que la baja temporal excediera, por ejemplo, de 15 días.

Seguro de Salud

Para un empresario pueden ser especialmente negativas las demoras que en general registra la asistencia sanitaria pública. Por eso, sugerimos la contratación de un Seguro de Salud. El seguro privado de Salud garantiza un alto nivel de calidad asistencial junto a la inmediatez y el trato de cliente privado. Existen distintas modalidades de contratación que puede consultar en nuestra sección de Divulgación de Productos.

Además, si tributa por estimación directa al IRPF puede reducir de sus ingresos hasta 500 euros al año por cada miembro de la unidad familiar incluida en el seguro lo que significará un importante ahorro fiscal

Seguro de Autos

Es especialmente importante una cobertura adecuada en el supuesto de que utilice el vehículo como herramienta de trabajo. En la sección de Divulgación de Productos puede ver las distintas garantías que se pueden contratar.

Seguro de comercio / pyme

Según cual sea la actividad que realice y disponiendo de un local donde desarrolle toda o parte de su actividad, será necesario contratar un seguro multirriesgo. Si el local es arrendado, que garantice del continente los daños a la posible obra de reforma que Vd. haya realizado, contratando en este caso un Continente a primer riesgo. Sepa que con la Responsabilidad Civil de la actividad incluida en el multirriesgo ya están incluidos los posibles daños al continente (RC LOCATIVA) que por los riesgos cubiertos por el seguro puedan afectar al mismo y el propietario le reclame fruto de su actividad. El contenido tanto de los muebles y enseres como de los productos necesarios también debe asegurarlos para evitar que por cualquier siniestro, incendio, inundación, robo, etc. se produzca un quebranto económico que podría ser muy gravoso para Vd.

Seguros de Ahorro

Los trabajadores autónomos y empresarios deben adoptar, por sí mismos, las medidas necesarias para garantizar su jubilación, y ello con el máximo de antelación, de modo que el ahorro se extienda durante el mayor número posible de años para que se refleje adecuadamente el efecto de capitalización.

Además piense que por lo general los Autónomos y sobre todo los primeros años de actividad cotizan por la base mínima (actualmente de 850 euros/ mes) lo que implica si los ingresos habituales son superiores que solo se cotiza por una parte de los ingresos y esto a la larga implica a la jubilación una menor expectativa de pensión. Si además ya ha superado los 48 años y no ha aumentado la base de cotización por encima de 1.860 euros al mes ya no podrá superar este límite con lo que necesariamente ha de complementar lo máximo posible por un instrumento privado como el seguro de ahorro, el seguro PPA o un Plan de Pensiones.

Si va a poner un nuevo negocio quizás ahora no se el momento de incrementar sus gastos, pero lo más pronto posible deberá comenzar a planificar la jubilación, por lo que le recomendamos ver también el apartado correspondiente de planificar la jubilación.

Para la gran mayoría de las personas, la compra de una casa es la inversión más importante que se hace en la vida y, por eso, vale la pena de reflexionar mucho e investigar a fondo antes de cerrar la transacción.



CONSIDERACIONES DE SEGUROS

Seguro de Hogar

Conviene contratar un seguro de Hogar para proteger su patrimonio.

Si ya existe una póliza que garantiza la hipoteca debe verificarse que la cobertura es adecuada, con independencia del importe de la hipoteca. Recordarle que las Entidades financieras le exigirán derivado de la Ley del mercado hipotecario, la formalización de un seguro de daños, pero no es obligatorio el formalizar el seguro con la propia entidad por lo que es aconsejable buscar otras alternativas que por precio y coberturas se ajusten a sus intereses.

Si es piso, habrá que estudiar la póliza de la comunidad de propietarios y si la cobertura no es suficiente, contratar otra póliza. El seguro comunitario de existir puede ocurrir que la parte de la cuota que le corresponde sobre el capital asegurado no alcance al valor a efectos de seguro marcado en la tasación de la hipoteca, y por ello como mínimo se ha contratar un seguro complementario por la diferencia. Además en los seguros comunitarios hay ciertas coberturas que o no se dispone de ellas o con el tiempo se pueden reducir o eliminar (reducción de gastos comunitarios), y por ello es necesario contratar un seguro individual que nos proteja más ampliamente. Por ejemplo en el seguro comunitario, las roturas solo alcanzan a los cristales de las fachadas pero no a la loza sanitaria o a las encimeras de granito de la cocina, los daños estéticos solo alcanzan al continente comunitario pero no al privativo y los daños por agua de tuberías privativas es posible que con el tiempo se eliminen o pongan franquicias, etc. Todo ello con un seguro individual está mejor protegido.

Si se trata de un chalet o casa unifamiliar, tal vez necesite cobertura para el jardín y piscina, o incluso el muro que puede ser de cerramiento o contención (es necesario revisarlo en su seguro si lo incluye).

Vale la pena reforzar la seguridad de la casa, lo que, además de evitar posibles disgustos, puede dar lugar a descuentos interesantes en las primas del seguro. Las medidas de seguridad podrán incluir alarma, rejas en las ventanas de la planta baja, cerraduras de seguridad en las puertas de acceso, etc. Es siempre conveniente que un profesional haga un estudio de las necesidades. Vea la Sección de Seguridad en nuestra web que le ofrece un vínculo directo a la web de Prosegur, donde podrá contratar sus servicios a un precio favorable.

Seguro de Vida Temporal

Si tiene una hipoteca sobre la casa, es necesaria la contratación de un Seguro de Vida Temporal con un capital suficiente para cubrir el importe de la misma, incluyendo el coste fiscal relativo al Impuesto de Donaciones y Sucesiones.

Reformas

Es importante recordar que hay que pedir autorización a la Cámara por cualesquiera obras o reformas que haya que hacer. Si las obras de reforma no superan un cierto límite, por lo general hasta 5.000 euros y en algunos casos hasta 30.000 euros los daños a terceros provocados por estas obras están cubiertos por el propio seguro de hogar en su RC, pero superando este límite será necesario realizar un seguro especifico, tanto de los daños a la vivienda fruto de los trabajos como de los daños a terceros.

CONSIDERACIONES DE SEGUROS:

Seguro de Multirriesgo Hogar

Siendo inquilino, el Seguro Multirriesgo Hogar debe limitarse a cubrir el Contenido (muebles, enseres, etc.) y otros riesgos complementarios como, por ejemplo, la Responsabilidad Civil en que pueda incurrir por daños causados a la propiedad o a terceras personas. Sin embargo, y para evitar posibles problemas con el propietario o con los vecinos, por eventuales daños por agua, sugerimos la contratación de un Seguro a Primer Riesgo sobre el Continente. Un importe suficiente, en general, puede ser de 6.000 euros. Te permitirá reparar los daños del continente, en caso de un siniestro pequeño, sin tener que discutir con el propietario.

Aún en el caso de que la vivienda esté amueblada por el propietario, también es necesario disponer de un seguro específico del inquilino, porque por el contrato de arrendamiento se compromete a mantener la vivienda en buen estado de conservación, y si ocurriera cualquier riesgo fortuito será responsable el inquilino y el seguro se hace necesario. Un incendio fortuito mientras se cocina, un cortocircuito en un aparato electrodoméstico que provoca un incendio, una omisión de cierre de grifos, etc. puede provocar daños de los que será responsable y el seguro en estas situaciones se hace cargo de los daños.

Siendo propietario también debe disponer de un seguro dado que los riesgos derivados del continente pueden afectar a su propio patrimonio y además producir daños a terceros de los que Vd deberá responder. Existiendo el seguro del propietario y del inquilino cada seguro se hará cargo de los riesgos específicos de cada situación y en los que se correspondan a las dos situaciones cada Aseguradora pagará los daños proporcionalmente. Pero aunque haya dos seguros sobre el mismo bien como son por responsabilidades diferentes se hacen necesarios para cubrir lo riesgos específicos en cada caso.

Seguro de Impago de alquileres

Para el propietario de la vivienda se puede asegurar que el inquilino no haga frente al pago del alquiler, y aunque el seguro tiene limitaciones en el caso de 2ª residencia, alquileres en períodos de vacaciones, etc. puede ser importante el aseguramiento para protegerse ante el impago de la renta, el coste anual de este seguro puede representar aproximadamente media mensualidad. Consúltenos.