Seguros Broker | Correduría Seguro de coche
914 892 904
PREGUNTA
¿Es necesario el reaseguro?
RESPUESTA
Supongamos un colectivo de 100 personas, que todas tengan 35 años, y que desean contratar un seguro de Vida para el caso de muerte, con un capital asegurado de 601,01 €.
El asegurador conoce por las estadísticas realizadas en un período de tiempo anterior sobre un colectivo con un número de personas estadísticamente suficientes, que en la anualidad de 35 a 36 años, de cada 100 personas en esa situación, mueren 2. Por ello, espera que en el colectivo que desea asegurar, se produzcan dos muertes, lo que supone que estará obligado a pagar dos capitales de 601,01 €.
Si divide los 1.202,02 €, entre el número de personas, 100, obtiene 12,02 €. En principio, al cobrar 12,02 € a cada asegurado consigue ingresos suficientes para hacer frente a sus compromisos contractuales. Ese resultado se conoce como prima pura o prima de riesgo.
Supongamos que una persona del colectivo quiere asegurar un capital de 6.010,12 €. El asegurador puede mantener su criterio y cobrar 12,02 € a los 99 asegurado y 120,20 € al que desea la cobertura del millón. Es decir, 99x12,02+120,20, 1.310,21 €. Si fallecen dos asegurados de 601,01 €, obtendrá un beneficio de 108,18 €, pero si fallece el asegurado del millón, la pérdida sería de 5.300,93€ que necesariamente tendría que pagar contra su patrimonio no comprometido.
El negocio del asegurador no puede depender de la suerte. El riesgo de quiebra o ruina está controlado por la Dirección General de Seguros que no puede admitir una situación que no se corresponda a una gestión matemáticamente controlada.
La solución al problema es el reaseguro. El asegurador cederá al reasegurador los excesos de riesgo y la prima correspondiente. En el supuesto, 5.409,11 € y la prima de riesgo, 108,18 €, recuperando el equilibrio en la gestión y la seguridad en el cumplimiento de los compromisos contractuales.
El asegurador conoce por las estadísticas realizadas en un período de tiempo anterior sobre un colectivo con un número de personas estadísticamente suficientes, que en la anualidad de 35 a 36 años, de cada 100 personas en esa situación, mueren 2. Por ello, espera que en el colectivo que desea asegurar, se produzcan dos muertes, lo que supone que estará obligado a pagar dos capitales de 601,01 €.
Si divide los 1.202,02 €, entre el número de personas, 100, obtiene 12,02 €. En principio, al cobrar 12,02 € a cada asegurado consigue ingresos suficientes para hacer frente a sus compromisos contractuales. Ese resultado se conoce como prima pura o prima de riesgo.
Supongamos que una persona del colectivo quiere asegurar un capital de 6.010,12 €. El asegurador puede mantener su criterio y cobrar 12,02 € a los 99 asegurado y 120,20 € al que desea la cobertura del millón. Es decir, 99x12,02+120,20, 1.310,21 €. Si fallecen dos asegurados de 601,01 €, obtendrá un beneficio de 108,18 €, pero si fallece el asegurado del millón, la pérdida sería de 5.300,93€ que necesariamente tendría que pagar contra su patrimonio no comprometido.
El negocio del asegurador no puede depender de la suerte. El riesgo de quiebra o ruina está controlado por la Dirección General de Seguros que no puede admitir una situación que no se corresponda a una gestión matemáticamente controlada.
La solución al problema es el reaseguro. El asegurador cederá al reasegurador los excesos de riesgo y la prima correspondiente. En el supuesto, 5.409,11 € y la prima de riesgo, 108,18 €, recuperando el equilibrio en la gestión y la seguridad en el cumplimiento de los compromisos contractuales.
